Os 4 pilares da gestão financeira
28/06/2022
Manter a sua empresa economicamente saudável passa, obrigatoriamente, por uma boa gestão financeira.
Mas sabemos que administrar uma empresa não é fácil, sobretudo no atual cenário econômico.
Em momentos como este, os empresários precisam ver onde podem fazer melhorias dentro de suas próprias organizações, identificando áreas problemáticas e simplificando suas operações.
Empresas bem administradas empregam muitas ferramentas para otimizar o desempenho financeiro, algumas das quais podem ser muito sofisticadas. No entanto, é possível empregar ações simples e básicas, para manter uma gestão empresarial eficiente no seu negócio.
Para te ajudar nessa tarefa, listamos aqui 4 pilares de uma boa gestão financeira para o seu negócio. Confira a seguir.
Separação do dinheiro pessoal e da empresa
Esse é o primeiro e mais básico pilar da gestão financeira de um negócio: separar o dinheiro pessoal e o empresarial.
Quando você mistura as finanças da sua casa com as da sua empresa, você BOICOTA o crescimento do seu negócio. Simples assim!
Você precisa entender que R$ 30 mil no caixa da sua empresa NÃO significa R$ 30 mil no seu bolso.
Mesmo que a empresa seja sua, que seja pequena ou um negócio familiar, é importante ter essa ideia bem clara: dinheiro da empresa é dinheiro da empresa, dinheiro pessoal é dinheiro pessoal.
Por isso, é fundamental que você defina uma retirada fixa, um pró-labore. Senão, fica a impressão que você não recebe nada pelo seu trabalho e ocorre uma total confusão nas finanças.
Quando você vai tirando dinheiro “picado” da empresa conforme vai precisando ou conforme surgem pequenas emergências na sua vida pessoal, você perde toda a previsibilidade dos gastos do negócio e acaba gastando muito mais do que imagina.
Da mesma forma que você provavelmente não daria mais dinheiro ou mais salário para um funcionário a cada vez que ele precisasse de um extra (porque o carro quebrou, porque foi ao dentista ou qualquer outro motivo), você tem que ter essa mesma mentalidade com você mesmo(a).
Quando você não tem um pró-labore, não consegue aplicar um percentual em reserva pessoal, de emergência, ou investir. Misturar as finanças deixa você e o seu negócio bagunçado e – acredite! – mais pobres!
Assim como a sua empresa precisa de reserva financeira e investir, sua vida pessoal também precisa. Adeque o seu padrão de vida ao salário que a sua empresa pode te pagar.
Controle Financeiro
Agora que já entendemos a importância do pilar da Separação do Dinheiro, vamos falar sobre o Controle Financeiro.
Os controles financeiros são os procedimentos, políticas e meios pelos quais uma empresa monitora e controla a direção, alocação e uso de seus recursos financeiros.
É importante ter em mente que o controle financeiro está no centro do gerenciamento de recursos e da eficiência operacional em qualquer organização.
Por isso, é importante registrar absolutamente tudo dentro de uma empresa, começando pela movimentação de entrada e de saída, diariamente ou semanalmente, mas sempre de forma recorrente.
Anotar cada centavo não é preciosismo, mas necessidade. Tudo precisa bater na hora de conferir as finanças no fim do mês. Caso contrário, você vai ter um fluxo de caixa distorcido e confuso e vai ficar se perguntando onde errou. E acredite: é muito pior caçar onde foi a falha do que fazer certo desde o princípio!
Dessa forma, o ideal é criar rotinas, seguir o seu extrato bancário e fazer lançamentos diários. Quanto mais disciplina você ou sua equipe tiver nesse sentido, mais rápido vai conseguir ter a clareza dos seus números e conseguir trabalhar com eles.
Demonstrativos Financeiros
Os Demonstrativos Financeiros são relatórios padronizados que têm por objetivo fornecer informações sobre os ativos, os passivos, os resultados, as origens e as destinações dos recursos financeiros da empresa em um determinado período.
Alguns dos principais demonstrativos são Balanço Patrimonial, Demonstrações de Resultados do Exercício (DRE) e Demonstrações de Fluxos de Caixa.
Com esses relatórios, é possível visualizar muito mais claramente os números, possibilitando que se chegue a conclusões a partir deles.
Para se alcançar este pilar, deve-se obrigatoriamente passar pelo anterior.
E vamos combinar: de nada adianta ter anotado tudo se depois você não montar um relatório com indicadores corretos, gráficos, estimativas e comparações entre períodos para poder analisar, né?
Os Demonstrativos Financeiros são, portanto, uma lupa poderosa que te mostra onde estão os maiores gargalos da sua empresa, te ajudando a entender seus números e a criar estratégias para melhorar e decolar.
4. Precificação correta
Uma precificação inteligente e estudada dos seus produtos e serviços é um dos tópicos mais importantes para garantir o sucesso do negócio.
Faça certo e você vai prosperar. Faça errado e arrisque gerar danos permanentes à sua empresa.
A excelência na precificação vai muito além do preço de um produto ou serviço individual. Envolve estratégia, objetivos, posicionamento, mas também governança, ferramentas (software) e, finalmente, todos os processos e cultura de uma empresa que acabam por resultar no preço.
Por isso, muitas vezes, precificar corretamente requer especialistas com uma compreensão profunda dos segmentos para chegar às conclusões corretas.
O fato é que, em mercados com crescente pressão de volume e preço, a abordagem correta de preços é essencial para se manter competitivo.
Isso traz a você o valor que você merece por seus produtos e serviços oferecidos e garante os lucros que você precisa para investir em mudança e crescimento.
Então, se você acha que dá para precificar seu produto ou serviço copiando o seu concorrente, ou pegando o valor e multiplicando por dois, você está errado!
Cada negócio é único, logo, cada empresa tem custos e despesas diferentes: às vezes uma tem mais funcionários do que a outra, às vezes uma paga mais barato no aluguel do que a outra… São muitas as variáveis!
Uma precificação correta garante que os preços praticados cubra custos e despesas, trazendo o lucro ideal para a empresa. Além de ajudar na estratégia de vendas (sabendo como montar combos certos, fazer promoções, trabalhar com ancoragem, etc).
E aí, sua empresa segue esses quatro pilares?
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Gosto sempre de lembrar, também, que uma consultoria financeira e organizacional pode ser muito útil para te ajudar a identificar e buscar soluções para seus problemas empresariais. Se tiver interesse, entre em contato sem compromisso com os consultores da SJ Soluções!
Por RUBENS NEUBERN DE SOUZA JUNIOR - Consultor de empresas e pessoas, sócio da SJ Soluções Consultoria
