Misturar as finanças pessoais e profissionais pode ser fatal para o seu negócio
29/01/2021
Querido visitante, vou direto ao ponto: misturar as finanças pessoais com as empresariais é um erro. Um erro básico. Um erro grave. E, infelizmente, um erro muito mais comum do que se poderia imaginar.
Embaralhar os gastos pessoais com o caixa do negócio é uma prática corriqueira entre micro e pequenos empresários.
Isso é ainda mais recorrente em empresas de serviço, como consultórios médicos e escritórios de advocacia, por exemplo, nas quais o empresário não se vê como tal e encara o negócio como uma extensão da sua casa, apenas um local onde vai trabalhar e produzir para ganhar o seu sustento.
Muitas vezes, isso chega ao ponto do profissional não saber se sustenta a empresa ou se é a empresa que sustenta o profissional.
Este erro costuma ser cometido por falta de tempo e de conhecimento e pode se tornar um grande empecilho na gestão financeira do negócio.
Porém, meu amigo, se seu objetivo é fazer a sua empresa crescer ou até manter-se viva, chegou a hora de mudar.
Como empresário, sei que você tem mais do que sua cota de tarefas para realizar diariamente. Porém, agora, você tem mais um item que precisa fazer imediatamente, caso ainda não tenha feito:
VOCÊ PRECISA MANTER SEUS NEGÓCIOS E SUAS FINANÇAS PESSOAIS SEPARADOS.
Além das dores de cabeça de gestão tributária, questões contábeis e ramificações jurídicas, há uma infinidade de problemas associados à mistura de despesas comerciais e pessoais.
Mas antes de nos aprofundarmos nos detalhes, dê uma olhada nas ações que contam como contas combinadas:
· Utilizar valores de contas pessoais para pagar despesas de negócios
· Tirar dinheiro de uma conta comercial para uso pessoal
· Transferência de dinheiro para contas sem documentação
· Compartilhar uma conta para transações pessoais e comerciais
· Depositar cheques assinados para uma conta empresarial em sua conta pessoal e vice-versa.
Potenciais consequências de misturar finanças pessoais e de negócios
Veja, abaixo, alguns dos problemas que as pessoas enfrentam quando combinam seus negócios e gastos pessoais.
· Questões legais
Se alguém processasse sua empresa, seus advogados teriam dificuldade em defender seu caso com uma trilha de dinheiro e documentos.
Por outro lado, a parte acusadora terá um caso mais forte com evidências de ativos combinados. Isso abrirá suas despesas pessoais para avaliação pela Justiça.
Os tribunais também podem decidir que você não tem direito a responsabilidade limitada na operação de sua empresa.
Na verdade, você pode ser solicitado a colocar sua propriedade pessoal em risco, apesar de ser uma entidade separada da sua empresa.
· Dados não organizados
É difícil controlar adequadamente as transações financeiras se você transferir dinheiro entre contas com frequência, causando uma bagunça de dados desorganizados.
Dessa forma, você não conseguiria ter acesso claro e rápido aos gastos e ganhos do seu negócio, tornando-se cada vez mais frustrante calcular o dinheiro gasto para administrar sua empresa sem problemas.
Pelo contrário, ter contas separadas torna mais fácil obter uma visão geral do orçamento pessoal, bem como verificar lucros e perdas para garantir que você está fazendo o suficiente para manter seu negócio funcionando.
· Erros de cálculo em impostos
Quando finalmente chegar a hora de calcular a receita e os custos do ano, a última coisa que você vai querer fazer é separar as despesas pessoais e de negócios.
Quando chegar a hora de fazer seu Imposto de Renda (ou compartilhar tudo com um contador), arquivos e planilhas detalhadas de despesas exclusivas da empresa vão economizar muito tempo e aborrecimento.
Ter uma conta separada também pode evitar que você tenha problemas legais, então certifique-se de usar os fundos presentes em sua conta corporativa para despesas relacionadas à empresa. Isso tornará mais fácil para seu contador e a Receita Federal identificarem a diferença.
· Problemas de contabilidade
Com tudo misturado, seria uma tarefa gigantesca para seus contadores lidar com a separação de despesas, especialmente durante a temporada de impostos.
E o perigo é grande, já que o menor dos erros pode afetar seus negócios em geral.
Além disso, você pode ser solicitado a pagar uma taxa excessiva por correções de última hora.
Obviamente, mantendo as despesas pessoais e corporativas separadas, você não só faria um favor aos contadores, mas também facilitaria o crescimento do seu negócio.
· Antiprofissionalismo
À medida que seu negócio ganha ritmo, você encontrará investidores dispostos a comprar suas ações, apostar no produto e ajudar a promover sua empresa.
Misturar sua conta comercial com uma conta pessoal pode afastar grandes oportunidades de crescimento, por ser uma atitude pouco profissional.
Além disso, alguns investidores exigirão que você compartilhe informações sobre seu fluxo de caixa existente, para que eles acessem os dados de seu relatório de acionista ou na forma de extratos bancários.
Se você não consegue separar despesas pessoais e comerciais, corre o risco de perder oportunidades potenciais de investimento.
Como manter transações comerciais e pessoais separadas?
Agora que você sabe como é importante manter divididos os seus assuntos financeiros pessoais e empresariais, é hora de implementar sistemas para facilitar esse processo.
Aqui estão algumas etapas que você pode fazer para melhorar suas práticas contábeis.
· Obtenha uma conta bancária empresarial
Quando os fundos do negócio fluem por meio de uma conta bancária empresarial, você limita as chances de acabar confundindo as coisas.
Além disso, sua instituição financeira pode ter bons produtos de crédito comercial disponíveis.
· Divida cartões pessoais e de negócios:
Ligada ao último item, esta dica é para manter os cartões de crédito pessoais e comerciais sempre desconectados.
Se alguém misturar isso por acidente, tenha um histórico escrito do evento.
· Estabeleça um salário (pró-labore)
Você não corre o risco de usar fundos da empresa para cobrir despesas pessoais se receber um salário proveniente do negócio.
O pró-labore é uma das formas de remuneração para os sócios da empresa, ou seja, atua justamente como um salário, sendo essencial para o sucesso do negócio.
É recomendável que todo empresário, de empreendimento de pequeno e médio porte, estabeleça uma remuneração pró-labore para custear suas despesas pessoais.
Contudo, não existe uma regra específica para calcular o valor.
Pode ser uma quantia fixa, calculada de acordo com a função de cada sócio, ou variável, quando se baseia num percentual do lucro líquido mensal.
· Mantenha registros detalhados.
Você pode ter ativos que precise usar para fins pessoais e comerciais, como um veículo, por exemplo.
Documente o uso comercial de seus bens pessoais. Anote exatamente quanto e quando você está usando.
· Invista em gestão financeira profissional
Contar com a ajuda de um bom profissional é uma das melhores maneiras de evitar a mistura de despesas.
Mesmo se você já embaralhou algumas transações, um especialista ajudará a facilitar o processo de separação das despesas.
Bons profissionais financeiros ajudarão a construir uma infraestrutura que utiliza registros de rastreamento para categorizar despesas pessoais e de negócios com precisão.
· Crie o hábito de revisar suas despesas
Depois que suas contas estiverem totalmente separadas, a etapa final que você pode realizar para simplificar suas contas é certifique-se de revisar ocasionalmente as despesas comerciais e pessoais.
Uma olhada rápida, porém com frequência, pode salvá-lo de surpresas desagradáveis.
Conclusão
Não é incomum para o proprietário de uma empresa enfrentar um cenário que pode exigir que ele retire dinheiro do negócio para financiar uma necessidade pessoal.
Embora nem sempre seja evitável, os conselhos e sugestões mencionados acima podem ajudá-lo a fazer o seu melhor para manter as coisas sob controle.
Ao separar suas finanças corporativas e pessoais, você estará protegendo seu futuro e o futuro da sua empresa.
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Por RUBENS NEUBERN DE SOUZA JUNIOR - Consultor de empresas e pessoas, sócio da SJ Soluções Consultoria
